Что-что, а удивлять рынок председатель правления Банка24.ру Сергей Лапшин умел всегда. 20 лет назад именно он придумал купленному с партнерами банку со странным названием «Клиппер» красивое имя «Северная казна». На много лет оно стало брендом банковской системы региона. На пике расцвета «Казны» он снова удивил рынок: неожиданно ушел из раскрученного бизнеса, купив малоизвестный уральский банк. По сути, начал бизнес с нуля. Его новый Банк24.ру открыл первые в регионе круглосуточные офисы, занялся активным развитием интернет-банка. Кризис ликвидности в 2008 году вынудил Лапшина продать авторский бизнес группе «Лайф».
В 2010 году, когда последствия кризиса были преодолены и можно было, казалось, продолжать «жить спокойно», Лапшин вдруг поменял модель бизнеса, практически полностью отказавшись от кредитных операций: «Мы построим круглосуточный онлайновый расчетный банк».
Мы пригласили банкира Сергея Лапшина в редакцию, чтобы понять, какие мотивы им движут и чем еще он может удивить рынок.
Иметь собственную позицию
— Сейчас все говорят о выборах. Вы участвуете в этой дискуссии?
— С одной стороны, я испытал некоторое разочарование, когда Владимир Владимирович решил баллотироваться на третий срок. Потому что России очень нужны демократические преобразования. Но этот процесс должен идти без влияния извне. А мы испытываем сильное внешнее давление, и мне это не нравится. Поэтому я пока за консерватизм, а Путин - для меня это олицетворение здорового консерватизма.
— То есть вы считаете, что нами манипулируют?
— Сейчас такие информационные технологии используются, что вы даже не сразу уловите этот процесс.
С отключенным мозгом
— Что вас сильнее всего раздражает в бизнесе?
— Сегодня, по сути дела, в России действует не двухуровневая, как это декларируется, а трехуровневая банковская система: Центральный банк, госбанки и коммерческие банки. Я, как частный банкир, должен соблюдать все рыночные риски, то есть работать аккуратно, и если вдруг будут какие-то кризисы ликвидности, иметь страховку.
А госбанки работают, условно говоря, «с отключенным мозгом»: они знают, что если какая-то проблема возникнет, им денег дадут столько, сколько надо. А мне не дадут. И это меня раздражает.
— И именно поэтому вы решились отказаться от активных операций?
— Логика проста: нет вкладов, нет кредитов, значит, нет рисков. Почему мы должны их брать на себя в неравных конкурентных условиях? Вклады населения по инструкции ЦБ «срочные», а по жизни - «до востребования». Потому что любой человек может прийти и забрать их в любой момент. Поэтому я говорю: раз у нас нет длинных денег, всем спасибо, все свободны. Мы сжимаем до минимума сеть офисов, снижаем затраты, концентрируемся на оказании услуг по расчетам и постепенно движемся к полностью онлайновой модели.
— Может, тогда просто продавать все услуги через интернет?
— Это мечта. Но сейчас ее реализовать невозможно. Какие бы дистанционные технологии открытия счета мы ни придумывали, по пресловутому 115 ФЗ человек все равно обязан физически прийти в помещение и подписать первый договор. Мы сейчас активно продвигаем наш интернет-банк в Москве.
— А как же «Тиньков-кредитные системы»? Они совсем не имеют точек.
— Да, но у них 99,9% клиентов - физические лица, с ними можно обойти закон и придумать безофисные технологии. У нас - огромная масса расчетных счетов предприятий. Вот и получается, что пока отделения все равно нужны. Но это - совсем другие отделения, не такие как в универсальных банках, они выполняют в основном сервисные функции: поменять ЭЦП, выдать справки и так далее. То есть все это не связано непосредственно с финансовыми операциями. И я думаю, что физические точки банков будут еще как минимум лет десять. Во многом это связано и с нашей ментальностью.
На Западе был длительный эволюционный период, когда люди постепенно подходили к автоматизированным системам обслуживания. Да, сейчас для них не является шоком прямо на улице провести через устройство любую операцию. У нас ситуация другая. Нашим людям все-таки важно иметь возможность живого общения.
Технологии - это удобство
— Сергей Геннадьевич, вы уже сделали хороший интернет-банк, который во многих рейтингах занимает ведущие места. И при этом вы все время что-то совершенствуете. Есть предел?
— Развивать можно много чего: скорость работы, доступа, комфорт. Непочатый край работы с точки зрения маркетинга, например - формирование тарифов. Как это все реализовывать, говорить не буду: в сфере технологий конкуренция жесточайшая.
— Какой у вас ИТ-бюджет?
— 200 млн рублей в этот год.
— И на что он идет?
— На закупку нового софта.
— А вы не переоцениваете роль технологий в жизни?
— Нет. Технологии - это прежде всего удобство. Конечно, через Банк24.ру можно и сейчас отправить бумажную платежку. Правда, при этом придется заплатить комиссию 10%, а так - пожалуйста. Я, конечно, ерничаю. На деле у нас практически все клиенты, юридические лица, обслуживаются через интернет.
Предприниматель - это профессия
— Что нужно, чтобы быть успешным предпринимателем?
— Не знаю, я доучился с третьего раза, и высшее образование мне особо и не пригодилось. В современных реалиях самодисциплина и самообразование играют гораздо большую роль, чем образование, если мы говорим о предпринимателе. Если человек хочет наукой заняться, конечно, нужно выбирать правильный вуз, а затем в правильную лабораторию попасть.
— А откуда тогда появляются талантливые менеджеры?
— Выращиваются внутри организации. Я всегда говорю сотрудникам: вас назначили руководителем, но это не значит, что вы стали руководителем. Так и предприниматель - это профессия, а не дар свыше. И эта профессия ремесленная, ей обучают путем наставничества. Соответственно, такую профессию получить в университете невозможно. Потому что только наставник может передать опыт, знания, развить чутье. Либо человек сам набивает шишки где-то в течение 15-20 лет и становится предпринимателем за счет самостоятельного развития, либо его папа ему объясняет, либо он находит внутри организации, среди людей, которым не лень рассказывать, как бизнес строится.
— А как вы себя ощущаете?
— Однозначно предпринимателем себя считаю по менталитету. И еще несколько людей в банке выросли до этого уровня.
— И как с таким менталитетом вы чувствуете себя в качестве наемного менеджера?
— Прекрасно. С вхождением нашего банка в группу «Лайф» ничего не поменялось, кроме записи в реестре акционеров. Как мы мыслили, работали, так и продолжаем. И наши компетенции ценятся в группе именно потому, что это пример предпринимательского подхода.
— Что нужно знать, уметь, чтобы собрать правильную команду?
— Взаимоотношения с коллективом и репутация играют большую роль. К одним менеджерам идут специалисты, к другим не идут. И это — тоже определенный капитал. Люди говорят: да, вот этот человек адекватный, с ним можно работать, у него можно научиться, а другому говорят: нет, мы к тебе не пойдем. И от этого зависит, развивается или не развивается бизнес.
— Как вы смотрите на будущее банковской системы России?
— Без иллюзий. Количество банков сократится, в основном на рынке будут работать крупные банки федерального уровня за исключением, может быть, таких крепких территорий, как Свердловская область, где, скорее всего, останутся два два-три региональных банка.
— За 20 лет работы в банковском бизнесе у вас были не только удачи. Взять хотя бы попытку гринмейла, предпринятую уралмашевской ОПС в 2004 году. Или кризис 2008 года, в результате которого ваш бизнес вошел в группу «Лайф». Сейчас, оглядываясь назад, можно сказать, что сделано не так?
— Я для себя давно уже определился: ни о чем не жалеть. Ну было и было, надо к этому относиться спокойно.
— Какой период карьеры вы считаете самым удачным, самым интересным для себя?
— Думаю, он еще не наступил. На самом деле, жизненную энергию можно на разные сферы направлять, в одно время - на бизнес, в другое - на научную работу, на семью, и так далее.
— А мечта есть?
— Сделать лучший в стране интернет-банк, реальный, настоящий.