Как взять микрозайм и не остаться обманутым?

Тогда на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), где быстро и с минимальным набором документов можно оформить займ на нужную сумму. Однако под вывеской благонадежной МФО могут скрываться мошенники. Для заманивания клиентов у них есть все – респектабельный офис, реклама и собственный сайт.

Чем опасно нарваться на мошенников?

Недобросовестные заимодатели бывают разные – одни работают под прикрытием обычной МФО, но без лицензии, другие – нелегалы, в планы которых входит любыми способами выманить из клиента как можно больше денег.

• Мошенникам выгодно вогнать заемщика в долговую яму.

Согласно закону, у микрофинансовых организаций есть определенный порог начисления штрафов и пени. Как только долг достигает суммы займа, начисление прекращается. Преступники нередко увеличивают долг в несколько раз. За небольшой займ должник может лишиться даже квартиры.

• Вернуть долг могут заставить, применив насилие.

Черные кредиторы нередко передают долги заемщиков нелегальным коллекторам, которые выбивают деньги с помощью угроз, психологического и физического насилия.

• Угроза защите персональных данных.

Мошенники легко могут воспользоваться личными данными заемщика, которые он им предоставил при получении денег. Используя паспорт, банковскую карту или счет они могут оформить другие кредиты на имя клиента.

При оформлении документов убедитесь, что хотите взять займ у честной компании.

Как правильно выбрать МФО?

1. Хорошим помощником в выборе микрофинансовой организации могут стать сайты-агрегаторы финансовых услуг. Например, порталы Юником24 и Банки.ру. При оформлении займа онлайн клиент сравнивает условия у различных МФО и выбирает наиболее привлекательные. Также с помощью порталов можно подать заявку в несколько МФО.
2. Необходимо проверить – входит ли организация в государственный реестр Центробанка. Вбив название МФО в поисковик в интернете и получив результат, нужно посмотреть стоит ли рядом с сайтом организации галочка с подписью «ЦБ РФ». Если же ее нет, то сайт скорее всего принадлежит нелегалам.
3. При подписании документов нужно их внимательно изучить даже, если вы уверены в МФО. Если не все пункты вам понятны, то не спешите подписывать документы. По закону на изучение договора клиент имеет право взять пять дней. За это время условия займа для него не должны меняться.

На что стоит обратить внимание при подписании документов?

• Какие бумаги вам дают подписать. При займе в МФО это могут быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Ни в коем случае не подписывайте договоры, которые разрешают организации продажу вашего имущества без судебного решения.
• Какие реквизиты указаны в договоре. В документе обязательно должны быть указаны полное и сокращенное наименования МФО, ОГРН, ИНН, адрес. Обязательно сверьте эти данные с данными государственного реестра.
• Какие условия предлагают. Полная стоимость займа должна быть указана в процентах и в рублях в правом верхнем углу на первой странице договора. По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до 1 года) — 1% в день.

Куда обратиться в случае обнаружения мошенников?

Если вы столкнулись с организацией, выдающей себя за МФО, то об этом стоит сообщить в Банк России. Для этого приложите скриншот мошеннического сайта или фото вывески на улице. Центробанк заблокирует сайт и соберет информацию для передачи ее в прокуратуру.

Если же вы успели взять займ, то необходимо обратиться в полицию, собрав при этом как можно больше документов – договоры и квитанции об оплате.

На правах рекламы.