Генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова: «Верьте в себя, любите дело, которым занимаетесь, – это основа любого успешного пути»

Что такое МФО? Какие риски может взять на себя такая организация при кредитовании бизнеса, и чем это обосновано? На эти и другие вопросы пользователей портала TagilCity.ru ответит генеральный директор ОАО «Финотдел» Екатерина Сидорова.

Екатерина Владимировна имеет степень кандидата экономических наук. С 2005 года занимает руководящие посты в области управления финансами (PODEX GROUP). В 2010 стала вице-президент по финансам (группа компаний Adela FRG). Компания «Финотдел», генеральным директором которой Екатерина стала в 2012 году, входит в группу компаний Adela FRG, объединяющую в себе коллекторское агентство «SEQUOIA credit consolidation», кредитно-страхового брокера «Fosbourne Home Financial Services», а также микрофинансовую компанию по предоставлению нецелевых займов частным лицам «Домашние Деньги».

TagilCity.ru: Екатерина Владимировна, расскажите немного о филиале компании «ФИНОТДЕЛ», который открывается в Нижнем Тагиле.

Прежде всего, хочу отметить, согласно последним рейтингаминформационного агентства РБК и журнала Forbes, Свердловская область и соседние с ней регионы занимают верхние места в списках лидеров по показателям привлекательности бизнес-климата. Филиал в Нижнем Тагиле – это уже 4-й филиал компании на Урале. Ранее мы открыли филиалы в Екатеринбурге, Перми, Челябинске и Магнитогорске. По нашим исследованиям, в Нижнем Тагиле благоприятные условия для ведения бизнеса, и за последние годы наблюдается рост предпринимательской активности, а значит - будут востребованы услуги нашей компании. Новый офис, расположившийся в центре городе, уже начал свою работу, и мы будем рады новым клиентам.

TagilCity.ru: В чем конкурентные преимущества вашейорганизации?

Чтобы рассказать о конкурентных преимуществах микрофинансирования, сравним займы МФО со стандартным банковским кредитованием. Микрофинансирование - это следующий этап развития кредитования. Это тот сегмент потребителей, запросы которых не может удовлетворить даже самый развитый крупный банк, потому что не может взять на себя такие риски. Развивающийся же бизнес хочет иметь возможность получить финансирование, несмотря на отсутствие кредитной истории, залога и подобного. В банке, скорее всего, он получит отказ. Поэтому займы в МФО востребованнее и доступнее, в сравнении с банковским кредитованием: меньше пакет документов, лояльнее отношение к кредитной истории, короче время рассмотрения заявки и возможен индивидуальный подход.

Кредитование и условия кредитования

Потребительский кредит для физического лица и кредит на предпринимательские цели имеют разное целевое назначение и несут в себе разную степень риска для кредитора, для оценки которой требуется разный пакет документов и разный срок рассмотрения заявки. Но как правило, ставка для ИП и юридических лиц ниже ставки по займу для физических лиц.Максимальный размер займа до 1 миллиона рублей установлен федеральным законом (151-ФЗ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так как мы действуем строго в рамках законодательства, то и максимальный размер займа, который вы можете получить в нашей компании, - это 1 миллион.

Вопрос от Анастасии: Предоставляла ли Ваша компания специальные скидки к Новому году для развития малого и среднего бизнеса?

Безусловно, Новый год не может обойтись подарков. Многие финансовые организации в праздничный период предлагают специальные условия, скидки, акции, накопительные программы. Это с одной стороны - способ компаний выразить клиентам благодарность за их выбор, а также с другой - возможность для новых клиентов попробовать кредитные продукты со значительными скидками.

Например, в этом году мы дарим клиентам скидку в размере 10 тысяч рублей при оформлении займа, и действовать данная скидка будет до конца января 2013 года.

Выдача кредитов предприятиям малого бизнеса

Вопрос от пользователя: Под какие проценты дается кредит, и какие документы необходимы при оформлении кредита? Всем ли выдают кредит на организацию собственного бизнеса?

Как для потребительских нужд, так и для нужд малого и среднего бизнеса и в микрофинансовых организациях, и в банках сегодня существует множество предложений. Условия и требуемые документы могут быть разными в зависимости от того, что именно необходимо заёмщику, какие документы он готов предоставить, чтобы получить займ, как срочно требуются получить деньги, есть ли у него поручители и может ли он оставить залог. Всё это в конечном итоге влияет на уровень ставки.

Например, для получения займапредпринимателю потребуется минимальный пакет документов. Как правило, это паспорт, свидетельство ЕГРН и ИНН. Во время выезда менеджера на место ведения бизнеса вас могут попросить предоставить копии договоров аренды помещений, налоговые декларации и финансовую отчетность. Причём отчётность может быть любой, вплоть до записей в тетради. Если необходимо, то наши сотрудники помогут привести финансовую отчётность в соответствующий вид и, рассчитав возможную финансовую нагрузку, предложат бизнесмену соответствующий вид займа.

Обратиться к нам может любой предприниматель, если его бизнес действует более трех месяцев, расположен в районе присутствия наших региональных офисов (перечень есть на сайте компании) и его потребность в деньгах не превышает 1 миллиона рублей. Преимущественно целью займов наших клиентов является именно поддержание бизнеса, а не его организация.

Ставка по нашим займам начинается от 21% годовых – это средняя ставка по рынку для малого бизнеса. Она формируется индивидуально и зависит от многих факторов: риска по заемщику, обеспечения, срока займа, наличия кредитной истории и официальной отчетности и т.д.

Если говорить про рынок кредитования в целом, то нельзя назвать какую-то определенную сумму, которую бы банки и МФО давали без залога на развитие предпринимательства – у каждого финансового института есть свой лимит беззалогового кредитования. Но однозначно можно сказать, что получить финансовые средства в банке без залога – намного сложнее, чем в МФО. В микрофинансовых организациях подход к оценке клиента как правило более гибкий.

Например, у нас есть собственная методика оценки заемщиков, ее основные этапы - это верификация (проверка благонадежности заемщика и его кредитной истории) и андреррайтинг (оценка финансового состояния его бизнеса). Именно по итогам данной оценки и формируется оптимальная для заёмщика сумма и возможная ставка займа. В спектре продуктов компании «ФИНОТДЕЛ» есть займ, он так и называется - «Беззалоговый». Сумма, которую можно получить по данному виду займа, составляет от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. Срок займа «Беззалоговый» составляет до 24 месяцев, и для его оформления понадобится поручитель.

Деятельность коллекторских агентств

Вопрос от Анны: На каких принципах основывается работа вашего коллекторского агентства? Есть ли такие, которые находятся на грани действующего законодательства?

Компания «ФИНОТДЕЛ» не является коллекторским агентом,мы не собираем займы выданные другими организациями, мы их выдаем. Но в финансовую группу ADELA FRG вместе с нашей компанией, входит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн», которое является дружественной нам компанией, не являясь партнером по бизнесу. В настоящее время мы не сотрудничаем с коллекторскими агентствами, у нас в компании есть собственная служба коллекшен, котораяв случае возникновения просрочки помогает заемщику найти пути решения в выплате займа.

Тем не менее, я не исключаю возможности сотрудничества с коллекторскими агентствами и при возникновении такой необходимости – мы безусловно обратимся к профессионалам коллекторского рынка.

TagilCity.ru: Какие законы регулируют деятельность коллекторов в России? Действительно ли в будущем коллекторские агентства будут упразднены?

Коллекторская деятельность, как любая структура финансового рынка, обязательно должна регулироваться законодательно. Однако, к сожалению, закон о коллекторской деятельности на сегодняшний день не принят. Чтобы обеспечить качественное функционирование системы, безусловно, необходима грамотная законодательная база, которая, надеюсь, в отношении коллекторских агентств в ближайшие два года появится в России.

Что касается упразднения данной структуры, то у меня есть сомнения. Каждая финансовая организация самостоятельно принимает решение, как решить проблему просрочек по кредитам и каким способом возвращать деньги. Если технология борьбы с возвратом просроченных платежей не отработана в компании или просто нерентабельно формировать собственную службу коллекшн, то разумно доверить это профессиональному коллектору.

Вопросы о банках

TagilCity.ru: В каком банке дают ипотеку на самых выгодных условиях?

Если вас интересует сравнительный анализ банков по ипотечным или другим кредитам – вам лучше обратиться к кредитному брокеру. Мне сложно ответить на ваш вопрос, так как наша компания не занимается выдачей займов под залог недвижимости, и мы не исследуем данный рынок.

TagilCity.ru: Как Вы можете объяснить, что крупные банки создают новые бренды, в которых банк позиционирует себя не как официальная структура, а как «бюро финансовых решений», «агентство», таким образом становясь ближе к людям? Это делается для увеличения прибыли или для улучшения эмоционального климата в финансовой и банковской сфере и повышению лояльности к организации со стороны населения?

Я полагаю, что это просто рекламные ходы и маркетинговые эксперименты компаний. Это действительно добавляет ярких красок на общей картине рынка финансовых услуг и способствует повышению лояльности со стороны клиентов. Однако цели этих компаний остаются прежними. Главное, чтобы из-за смещения акцента на креативность не потерялось качество предоставляемых услуг.

Образование, карьера и личная жизнь

TagilCity.ru: Екатерина, у Вас большой опыт работы в области управления финансами. Скажите, где Вы получали образование? Считаете ли Вы, что на этом рынке достаточно квалифицированных специалистов?

Что касается моего образования, то в 2000 году с краснымдипломом я окончила Тюменский Государственный Университет, моя специализация - Финансы и Кредит. Ив Москвев2007 году получила ученую степень кандидата экономических наук в Российской АкадемииПредпринимательства.

Среди своих коллег я могу назвать большое количество специалистов, которые вызывают у меня большое уважение.

TagilCity.ru: Недавно по всей стране был составлен список неэффективных вузов. Есть такие и в Нижнем Тагиле. Многие из них - филиалы крупных университетов, обучающих в том числе и по специальности «Финансы и кредит». Как Вы считаете, как скажется закрытие таких филиалов и представительств на качестве подготовки экономистов и других специалистов в области финансов?

Я считаю, что закрывать все вузы, которые на данный момент не показали достаточной эффективности, не совсем правильно, так как тогда многие люди останутся без возможности получить высшее образование. Не все могут приехать учиться в крупные города, поэтому филиалы университетов нужны и в Нижнем Тагиле, и на Сахалине. Другое дело – разработать программу повышения эффективного обучения и держать контроль за качеством работы филиалов крупных государственных вузов.

TagilCity.ru: Сколько сотрудников работает в Вашем подчинении? Как удается управлять персоналом, какие советы Вы можете дать начинающим руководителям?

На данный момент в моем подчинении около трехсот человек – это общая численность компании «ФИНОТДЕЛ».Но основное в любом бизнесе – это построение команды. Абсолютно согласна, что «кадры решают все». И могу сказать, что достаточно непросто найти единомышленников с высокой степенью профессионализма и большой самоотдачей в работе, которая требуется молодой развивающей компании, которой является «ФИНОТДЕЛ». Но мне повезло: не могу сказать что сразу, но мне удалось создать команду, которая способна решить поставленные задачи.

По поводу совета начинающему руководителю – я бы ответила двумя цитатами Генри Форда: 1. «Если ты воодушевлён чем-то, то сможешь сделать всё, что угодно. Энтузиазм - это основа любого прогресса» 2.«Думая, что ты способен на то или иное свершение или думая, что не способен: так или иначе ты окажешься прав». Верьте в себя, любите дело, которым занимаетесь, – это основа любого успешного пути.

TagilCity.ru: Вы представляете собой образец успешного руководителя, для многих людей такие карьерные высоты недосягаемы. Гордитесь ли Вы своими достижениями? Получается ли совмещать работу и семейную жизнь?

Я считаю, что я еще в самом начале пути к успеху, поэтому думаю, что гордость за свои достижения у меня еще впереди.

Что касается личной жизни – безусловно, совмещать ее с работой непросто. У меня двое сыновей, и свободное время, которого весьма немного, я стараюсь проводить с семьей. Прошедший Новый год и рождественские праздники стали замечательными поводами провести побольше времени в кругу семьи.

© Беседовала Валерия Лошкарева, TagilCity.ru